Keen Assayance
Keen Assayance

Identitätsprüfung (KYC)

Bei der Nutzung von Keen Assayance können eine Identitätsprüfung (KYC) und Prüfungen zur Geldwäscheprävention (AML) erforderlich sein. Der Umfang richtet sich nach Dienst, Anbieter und geltendem Recht.

Verpflichtete Anbieter identifizieren Kunden und überwachen Transaktionen, um Geldwäscherei, Terrorismusfinanzierung, Betrug und Identitätsdiebstahl vorzubeugen.

Vor Einzahlungen, Auszahlungen oder der Freischaltung bestimmter Funktionen können Sie zur Verifizierung aufgefordert werden.

Diese Verfahren unterstützen Schutz und Transparenz. Sie sind weder eine Sicherheitsgarantie noch eine behördliche Zulassung der Plattform.

Was bedeutet KYC?

KYC umfasst Verfahren zur Identifizierung von Kunden und zur Prüfung ihrer Identität.

Ziel ist festzustellen, dass eine reale Person das Konto nutzt und die Registrierungsangaben stimmen.

Üblicherweise werden Ausweisdokumente und bei Bedarf weitere Nachweise geprüft. Der Datenumfang muss dem Zweck und der Rechtsgrundlage entsprechen.

Die Massnahmen begrenzen Betrugsrisiken und unterstützen die Erfüllung gesetzlicher Pflichten.

Was bedeutet AML?

AML bezeichnet Massnahmen gegen die Einschleusung rechtswidrig erlangter Gelder in den Finanzkreislauf.

Verpflichtete Anbieter bewerten Risiken, kontrollieren Transaktionen und melden Verdachtsfälle in den gesetzlich vorgesehenen Fällen der zuständigen Stelle.

Massnahmen können umfassen:

  • Identitätsprüfung;
  • laufende Transaktionskontrolle;
  • Risikobewertung und Kontoprüfung;
  • interne Verfahren und gesetzliche Meldungen.

Sie helfen, ungewöhnliche Aktivitäten und einen Missbrauch des Finanzsystems zu erkennen.

Warum wird die Identität geprüft?

Die Prüfung hilft, die Identität des Kunden und die Voraussetzungen für eine Dienstleistung zu bestätigen.

Sie dient dazu:

  • Identitätsdiebstahl und Kontomissbrauch vorzubeugen;
  • gesetzliche Pflichten zu erfüllen;
  • unberechtigte Zugriffe zu begrenzen;
  • Transparenz und Sicherheit zu unterstützen;
  • Geldwäscherei und Finanzkriminalität entgegenzuwirken.

Keine Kontrolle schliesst jedoch sämtliche Risiken aus.

Erforderliche Dokumente

Der Anbieter kann Nachweise zu Identität und Wohnanschrift verlangen. Prüfen Sie vor der Übermittlung den Empfänger und dessen Datenschutzregeln.

Identitätsnachweis

Reichen Sie ein gültiges amtliches Dokument ein.

Je nach Anbieter werden akzeptiert:

  • Reisepass;
  • Identitätskarte oder Personalausweis;
  • ein anderes amtliches Dokument, sofern ausdrücklich zugelassen.

Anforderungen:

  • Das Dokument muss gültig sein.
  • Die Angaben müssen lesbar sein.
  • Das gesamte Dokument muss ohne abgeschnittene Ränder sichtbar sein.
  • Es muss dem Kontoinhaber gehören.

Unscharfe, beschnittene oder veränderte Aufnahmen können abgelehnt werden.

Adressnachweis

In bestimmten Fällen ist ein Nachweis der aktuellen Wohnanschrift erforderlich.

Mögliche Unterlagen sind:

  • Versorgungs- oder Telekommunikationsrechnungen;
  • Bankauszüge;
  • amtliche Schreiben;
  • Steuerunterlagen oder behördliche Bescheinigungen.

Anforderungen:

  • Name und Adresse müssen den Kontodaten entsprechen.
  • Das Dokument darf in der Regel höchstens drei Monate alt sein.
  • Bild oder PDF müssen vollständig und lesbar sein.

Selfie oder biometrische Prüfung

Zum Schutz vor Identitätsmissbrauch können ein Foto oder eine Anwesenheitsprüfung erforderlich sein.

Dabei wird geprüft, ob die Person mit dem vorgelegten Dokument übereinstimmt.

Das Verfahren kann umfassen:

  • Übermittlung eines Selfies;
  • Anwesenheitsprüfung per Kamera;
  • Abgleich des Gesichts mit dem Ausweis.

Biometrische Daten dürfen nur unter den einschlägigen rechtlichen Voraussetzungen und nach erforderlicher Information verarbeitet werden.

Prüfung Schritt für Schritt

Das Verfahren umfasst üblicherweise:

01

Schritt 1 — Konto erstellen

Eingabe erforderlicher Grunddaten wie Name, E-Mail-Adresse und Geburtsdatum.

02

Schritt 2 — Nachweise einreichen

Hochladen des angeforderten Identitätsnachweises und gegebenenfalls eines Adressnachweises.

03

Schritt 3 — Automatische Prüfung

Das System kann Lesbarkeit und Echtheit der Unterlagen prüfen.

04

Schritt 4 — Manuelle Beurteilung

Bestimmte Fälle erfordern eine zusätzliche Prüfung durch befugte Mitarbeitende.

05

Schritt 5 — Prüfergebnis

Nach erfolgreicher Prüfung werden die zum Konto und den Anbieterbedingungen passenden Funktionen freigeschaltet.

Werden weitere Angaben benötigt, kontaktiert Sie der Anbieter.

Bearbeitungsdauer

Die Beurteilung dauert üblicherweise 24 bis 72 Geschäfts­stunden ab Eingang vollständiger Unterlagen. Diese Angabe ist unverbindlich.

Einfluss haben insbesondere:

  • Qualität der Aufnahmen;
  • Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben;
  • zusätzliche Sicherheitsprüfungen;
  • gesetzliche Anforderungen;
  • Zahl der eingegangenen Anträge.

Vertiefte Prüfungen können die Bearbeitung verlängern.

Gründe für eine Ablehnung

Die Verifizierung kann scheitern, wenn Dokumentanforderungen oder gesetzliche Voraussetzungen nicht erfüllt sind.

Häufige Gründe sind:

  • ungültige oder nicht akzeptierte Dokumente;
  • unleserliche oder unscharfe Bilder;
  • fehlende Seiten oder Dokumentteile;
  • Abweichungen zwischen Registrierung und Ausweis;
  • Betrugsverdacht;
  • veränderte Dokumente;
  • nicht erfüllte gesetzliche Anforderungen.

Soweit möglich erhalten Sie Hinweise zur Ergänzung oder Berichtigung.

Transaktionsüberwachung

Ein verpflichteter Anbieter kann nach den Geldwäschevorschriften Transaktionen auf ungewöhnliche Muster prüfen.

Dies kann umfassen:

  • Analyse der Transaktionshistorie;
  • Erkennung ungewöhnlicher Aktivitäten;
  • Prüfung hoher oder risikobehafteter Transfers;
  • Klärung von Unstimmigkeiten bei Transaktionen.

Bei Verdacht können Funktionen im gesetzlich zulässigen Umfang bis zum Abschluss der Prüfung eingeschränkt werden.

Pflichten der Nutzer

Machen Sie wahrheitsgemässe, genaue und aktuelle Angaben und reichen Sie eigene gültige Dokumente ein.

Achten Sie darauf:

  • nur amtliche, gültige Nachweise zu verwenden;
  • leserliche Aufnahmen einzureichen;
  • Dokumentinhalte nicht zu verändern;
  • Änderungen Ihrer Daten zeitnah mitzuteilen.

Vorsätzlich falsche Angaben oder das Verschweigen wesentlicher Tatsachen können nach Gesetz und Vertrag zur Einschränkung oder Beendigung des Kontos führen.

Compliance und Sicherheit

Keen Assayance verwendet interne Verfahren entsprechend der Tätigkeit und den anwendbaren Anforderungen.

Dazu können gehören:

  • Identitätsprüfungen;
  • Transaktionskontrollen;
  • Betrugsprävention;
  • Risikobewertung und Risikobegrenzung;
  • regelmässige interne Kontrollen.

Diese Massnahmen unterstützen einen verlässlichen Dienst. Sie ersetzen keine erforderliche Bewilligung für regulierte Leistungen.